编者按：百万医疗险靠谱吗？重疾理赔如何少走弯路？家庭投保如何配置？车险理赔有哪些注意事项？……红网策划推出《保险100问》专栏，联合湖南省内多家保险机构，为广大市民解读保险条款、保险保障功能及家庭保险配置策略等，让我们一起轻松学保险，共同守护美好生活。

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什么是保险等待期？不同险种、不同保险公司的等待期是否有区别？等待期出险保险赔不赔？红网《保险100问》栏目携手阳光人寿保险股份有限公司湖南分公司为广大客户朋友答疑解惑。

等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期被称为等待期。但不同险种、不同保险公司的等待期是有区别的。

案例回顾

案例1：黄女士在A保险公司为爱人投保了一份交费20年保终身的重大疾病保险（等待期180天），黄女士投保后第2个月，其爱人在单位体检时发现肺部阴影，于是去医院复查，确诊为肺癌。根据合同约定，自本合同生效之日起180天内，被保险人确诊患本合同所约定的“重大疾病”，保险公司不承担保险责任，本合同效力终止，无息退还保费。

案例2：肖先生在B保险公司给自己投保了一份交费10年保30年的意外保险，肖先生投保后第2个月，在一次自驾车中发生意外导致身故。经核实，本次出险属于保险合同约定的保险责任，保险公司向受益人正常给付身故保险金。

案例分析：不同险种、不同保险公司的等待期有区别，意外险无等待期

根据以上2个案例可以看出，不同险种、不同保险公司的等待期是有区别的，目前市场上常见的涉及到等待期的险种：重大疾病险、医疗险和意外险等。具体区别如下：

重疾险等待期：

在合同生效（或最后复效）之日起180天内（不同险种的等待期或有不同，具体以投保险种的条款约定为准），确诊合同规定的重大疾病，保险公司不承担保险责任，将按条款所退还相关保费，这180天的时间称为等待期（不同险种的等待期或有不同，具体以投保险种的条款约定为准）。意外伤害情形无等待期。

医疗险等待期：

在合同险种生效之日起 30天（不同险种的等待期或有不同，具体以投保险种的条款约定为准）内发生疾病，由此而导致的治疗，保险公司不承担给付保险金的责任，这30天（不同险种的等待期或有不同，具体以投保险种的条款约定为准）的时间称为等待期。意外伤害情形无等待期。

意外险等待期：

由于等待期是针对非意外责任的，因此意外险是没有等待期的。但是，意外险合同生效日期一般是次日零时生效，有些意外险是按照条款或协议约定的日期/时间生效的。因此在购买意外险的时候，需要注意生效日期或时间。

寿险等待期：

寿险的保险责任比较简单，主要提供身故/全残保障，但也是有等待期的，通常为90天或180天。当然，如果被保险人是因为意外伤害导致身故/全残，则无等待期。

风险提示：不同保险公司“等待期”规则不同，应根据自身需求选择保险

市场上各家保险公司关于“等待期”的规则不一，红网携手阳光人寿湖南分公司在此提醒广大消费者关于保险“等待期”的三个小知识：

第一、为什么等待期有30天、90天或180天的区别？

不同保险公司和不同险种关于“等待期”的条款内容是不一样的，另外，哪怕是同一保险公司，不同的保险产品关于“等待期”的规则也是不一样的。所以，等待期有30天、90天或180天的区别。

第二、保单复效是否重新计算等待期？

针对失效的保单，在2年内消费者是可以向保险公司申请复效的，此时消费者需如实告知当时身体情况和职业信息等，保险公司会重新进行核保，给出是否同意复效的结论。复效成功的保单会重新恢复保单原有保障，但是也会重新计算等待期。

需要说明的是，保单复效通常是复效保单的主险，一年期附加险要在主险复效成功后再通过新增附约的方式重新添加，保险公司也是需要重新进行核保、重新计算等待期的。

复效等待期的设立是为了防止部分消费者已经发生疾病，想通过复效来实施骗保，所以需要一定的观察期来证明被保险人的健康状况。

第三、万一等待期出险，该怎么办？

如果等待期出险的话，正常申请理赔即可，保险公司会根据保险合同约定的等待期条款进行相应处理。

看完上面的分析，可能部分消费者认为就等待期而言，等待期天数当然是越短越好，早一天生效就早一天保障。红网携手阳光人寿湖南分公司提醒您：

在同等的条件下，可以尽量选择等待期短的，但是，不同保险产品的条款千差万别，购买保险的时候不要只为了等待期去选择，不能只看保险合同“等待期”这一个条款内容作为参考因素，还要根据保费、保额以及保障内容是否符合自己的需求等综合选择保险产品。

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